Från och med mars 2026 kan det bli straffbart att bedriva finansiell verksamhet utan tillstånd. Regeringen vill stoppa penningtvätt genom att kriminalisera otillåten hawala-verksamhet.
Bakgrund: Hawala-systemet och dess risker
Regeringen har beslutat att lämna in en lagrådsremiss med förslag om att göra det straffbart att driva finansiell verksamhet utan tillstånd från eller registrering hos Finansinspektionen. Syftet är att förhindra penningtvätt och finansiering av organiserad brottslighet.
Det informella hawala-systemet används ofta för att överföra pengar mellan länder utan att passera banker eller myndighetskontroller. Den höga graden av anonymitet, bristen på spårbarhet och det stora inslaget av kontanter gör systemet särskilt utsatt för missbruk.
Ny lag ska täppa till kryphål
Den nya lagen innebär att det blir ett brott att bedriva finansiell verksamhet utan tillstånd. Brottet ska kallas olovlig finansiell verksamhet och kan ge:
- Böter eller fängelse i upp till två år.
- Upp till sex års fängelse vid grovt brott, exempelvis om verksamheten är en del av systematisk brottslighet.
I dag leder motsvarande överträdelser endast till administrativa påföljder, som sanktionsavgifter. Förändringen syftar till att ge rättsväsendet starkare verktyg mot penningtvätt och kriminella ekonomiska strukturer.
Den föreslagna lagen ska träda i kraft den 1 mars 2026.
Vad är hawala?
Hawala, även kallat hundi, är ett informellt överföringssystem med rötter i Sydasien och Mellanöstern. Systemet bygger på ett nätverk av förmedlare (hawaladarer) som sköter penningöverföringar utan att pengar flyttas formellt mellan banker.
Så fungerar en typisk överföring:
- En kund lämnar pengar till en hawalaväxlare i sitt land.
- Växlaren kontaktar en kollega i mottagarlandet.
- Mottagaren får motsvarande summa kontant – ofta utan kvitton eller registrering.
Systemet används både för legitima överföringar, till exempel när migranter skickar pengar till familj i hemlandet, och i illegala syften som penningtvätt och finansiering av organiserad brottslighet.
Enligt Tysklands finansministerium uppgick hawala-transaktioner globalt till cirka 200 miljarder USD per år redan 2019.
Balans mellan tillgänglighet och säkerhet
Trots riskerna har hawala också en viktig social och ekonomisk funktion i delar av världen där bankinfrastrukturen är bristfällig. För många är systemet det enda sättet att skicka pengar över gränser. Även hjälporganisationer har i vissa fall använt hawala för att nå mottagare i konfliktområden.
Regeringens förslag handlar därför inte om att förbjuda själva systemet i alla dess former, utan att stärka kontrollen och stoppa olovlig finansiell verksamhet som kan utnyttjas av kriminella nätverk.
Nästa steg i processen
Lagrådsremissen ska nu granskas innan regeringen går vidare med ett propositionförslag till riksdagen. Om riksdagen godkänner förslaget kommer lagen att börja gälla våren 2026.
Syftet är att öka tryggheten i det finansiella systemet och skapa rättvisa konkurrensvillkor för aktörer som verkar lagligt.
